Es común escuchar frases como: “Estoy reportado en DataCrédito, arruiné mi historial crediticio”. Sin embargo, este pensamiento está basado en un mito. No todos los reportes en DataCrédito son negativos; también existen reportes positivos que pueden ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio. En este artículo te explicamos cómo funciona DataCrédito y cómo optimizar tu score financiero.
¿Qué es DataCrédito?
DataCrédito es una central de riesgo que recopila información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas. Las entidades que reportan a DataCrédito incluyen bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y cualquier organización que ofrezca productos o servicios a crédito.
¿Cómo se Calcula el Puntaje Crediticio?
El puntaje crediticio en DataCrédito varía entre 150 y 950 puntos. Se determina con base en varios factores clave:
- Experiencia Crediticia: Refleja el tiempo que has tenido productos financieros activos. Cuanto mayor sea tu experiencia, mejor será tu puntaje.
- Nivel de Endeudamiento: Indica tu capacidad para manejar deudas de manera responsable. Un endeudamiento moderado es clave.
- Hábitos de Pago: Cumplir con los pagos a tiempo es fundamental para mantener un buen historial.
- Diversificación de Productos Financieros: Tener diferentes tipos de créditos y servicios a tu nombre mejora tu score.
Recomendaciones para Mejorar tu Puntaje Crediticio
1. Aumenta tu Experiencia Crediticia
- Abre productos financieros como cuentas bancarias o tarjetas de crédito.
- Usa estos productos de forma responsable para construir un historial sólido.
2. Controla tu Nivel de Endeudamiento
- Evita abrir múltiples créditos en poco tiempo.
- Mantén tu utilización de crédito por debajo del 55% de tu límite disponible.
3. Mantén Buenos Hábitos de Pago
- Realiza los pagos a tiempo para evitar reportes negativos.
- Considera programar pagos automáticos para no olvidar fechas importantes.
4. Diversifica tus Productos Financieros
- Incluye servicios de telecomunicaciones, créditos de consumo, y si es posible, créditos hipotecarios.
- Evita ser codeudor de otras personas para no asumir riesgos adicionales.
5. Solicita Certificados de Paz y Salvo
- Al cerrar un crédito, pide el certificado correspondiente para asegurar que no haya reportes negativos pendientes.
Factores que Afectan Negativamente tu Puntaje
- Altos niveles de endeudamiento.
- Pagos atrasados o en mora.
- Apertura de múltiples créditos en un corto período de tiempo.
- Falta de diversidad en productos financieros.
Mejorar tu puntaje crediticio en DataCrédito no es una tarea imposible. Siguiendo estas recomendaciones, podrás fortalecer tu historial y acceder a mejores oportunidades financieras.
